Quản lý tài chính cá nhân ai cũng biết là rất quan trọng đối với mỗi người khác nhau. Thế nhưng không phải ai cũng biết cách để quản lý sao cho hiệu quả và không phải ai cũng biết các nguyên tắc cơ bản nhất của công việc này. Để thực hiện được việc tiết kiệm và chi tiêu hợp lý cần phải làm những gì thì bài viết dưới đây sẽ cho các bạn câu trả lời.
Quản lý tài chính cá nhân là gì và nguyên nhân
Quản lý tài chính cá nhân đơn giản hiểu là việc ứng dụng nguyên tắc tài chính vào chi tiêu tiền bạc của bản thân hay cá nhân hoặc cho cả gia đình. Quản lý tài chính của cá nhân có liên quan đến toàn bộ các hoạt động thu, chi, đầu tư hay tiết kiệm,… của một người.
Có thể hiểu, quản lý ở đây là sử dụng tiền sao cho hiệu quả cao nhất, tiết kiệm nhất mà vẫn sống thoải mái cũng như tránh được các rủi ro trong cuộc sống có thể gặp phải. Theo định nghĩa kể trên chúng ta có thể thấy được tầm quan trọng của quản lý tài chính đối với mỗi cá nhân vì việc làm đó ảnh hưởng nhiều đến các vấn đề khác trong cuộc sống.
Khi đã quản lý tài chính cá nhân của mình tốt thì việc có được cuộc sống tốt hơn, ít rủi ro hơn chắc chắn sẽ được thiết lập. Vấn đề vì sao phải quản lý tài chính của cá nhân thì dưới đây sẽ là các yếu tố cho thấy sự quan trọng của vấn đề này các bạn nên tham khảo.
Quản lý tiền để hiểu tiền của mình
Quản lý tài chính giúp mỗi cá nhân hiểu hơn về dòng thu nhập của mình và từ đó giúp nhận thức và đánh giá rõ về tình hình tài chính cá nhân hơn. Điều kiện cần thiết để đánh giá xem có cần kiếm thêm nguồn thu nhập hay không và cần kiếm thêm như thế nào, giảm chi ra sao và đầu tư vào đâu cho phù hợp,…Mọi yếu tố liên quan đến tài chính bạn sẽ chủ động để kiểm soát được và cuộc sống của bạn cũng vì thế mà dễ dàng hơn.
Đảm bảo tài chính ổn định
Khi quản lý được tài chính đúng đắn thì mỗi cá nhân sẽ cảm thấy cuộc sống rất ổn định, cân bằng và không có vấn đề phải suy nghĩ quá nhiều. Đó là lý do mà mỗi người cần phải có kỹ năng này sớm ngay từ lúc nhỏ tuổi.
Quản lý tài chính cá nhân lập được các mục tiêu
Khi am hiểu và quản lý được tài chính cá nhân thì các bạn có nền tảng vững chắc để đặt ra các mục tiêu cho riêng mình trong tương lai như mua xe hay mua nhà,…Khi đặt ra được mục tiêu bạn sẽ cố gắng thực hiện nó và chủ động được thời gian thực hiện.
Hạn chế được các khoản nợ
Các khoản nợ không phải là vấn đề nghiêm trọng nhưng nếu có nợ thì sẽ ảnh hưởng lớn đến cuộc sống của mỗi người. Khi quản lý được tài chính của mình thì chắc chắn bạn sẽ hạn chế và làm chủ được các khoản nợ của mình từ đó có được các kế hoạch trả nợ hay tích lũy hợp lý.
Gia tăng tài sản cá nhân
Việc am hiểu về tài chính cá nhân để lập ra được các quản lý tốt sẽ mang tới tài sản cá nhân ngày càng gia tăng cho bạn. Khi đó bạn sẽ loại bỏ được khó khăn, gia tăng tài sản cá nhân.
Nâng cao mức sống
Tất nhiên rồi, quản lý tốt tài chính cá nhân sẽ giúp bạn chăm lo bản thân, gia đình và người thân của mình. Cuộc sống từ đó tốt hơn về cả mặt vật chất lẫn tinh thần và chính điều đó cũng là mục tiêu của mỗi người trong đời sống.
Cách để quản lý được tài chính cá nhân thành công
Dưới đây sẽ là những cách quản lý tài chính cá nhân đạt được đến hiệu quả cao nhất để có thể nâng cao được cuộc sống và giúp cho bản thân cảm thấy thoải mái hơn tránh được các sai lầm mà hầu hết các bạn trẻ hiện nay đang gặp phải.
Sử dụng phương pháp 50/30/20 để quản lý tài chính hiệu quả
- 50% bạn sử dụng cho các chi tiêu thiết yếu và bắt buộc trong đó có các chi phí định kỳ không thể bỏ qua là tiền nhà, tiền nước, tiền xăng, tiền điện,….Cá nhân mỗi người sẽ dựa trên tiền hóa đơn của các tháng trước để tính toán và phân chia dựa trên tỷ lệ kể trên.
- 30% cho các sinh hoạt phí linh hoạt trong đó có mua sắm, giải trí và các chi phí phát sinh…Đây là khoản tùy thuộc vào mỗi người nhưng không quá 30%, có những người sẽ giảm khoản này để tăng cho đầu tư vì đây không phải là chi tiêu thiết yếu cần có.
- 20% tích lũy vào đầu tư để tránh các rủi ro gặp phải trong cuộc sống như bệnh tật chẳng hạn. Đây là khoản rất ít người trẻ hiện tại làm được và các bạn cần phải rất lưu ý cho khoản tiết kiệm này.
Phương pháp dùng 6 cái lọ để quản lý tài chính mỗi cá nhân
- Lọ 1 – vẫn là các chi tiêu thiết yếu nhưng chiếm tới 55% thu nhập so với 50% của các khoản chi theo công thức bên trên.
- Lọ 2 – Chỉ dùng 10% cho tiết kiệm dài hạn tức là tiền tích lũy cho các mục tiêu tương lai là mua xe hay mua nhà.
- Lọ 3 – Dành 10% cho giáo dục và nâng cao bản thân mỗi ngày để có nhiều cơ hội hơn cho tương lai và đây cũng là một cách đầu tư tích lũy. Có nghĩa là các bạn dùng chi phí này cho việc học tập của mình.
- Lọ 4 – Hưởng thụ (10% thu nhập) cho các hoạt động vui chơi và giải trí để tạo thêm động lực cố gắng.
- Lọ 5 – Quỹ đầu tư tài chính chiến 10% thu nhập của bản thân để đầu tư vào các thị trường tài chính chẳng hạn, nếu không các bạn cũng có thể gửi ngân hàng hoặc sổ tiết kiệm.
- Lọ 6 – Quỹ từ thiện (5% thu nhập) dùng cho các hoạt động từ thiện, hỗ trợ bạn bè những lúc khó khăn.
Nguyên tắc để quản lý tài chính mang lại hiệu quả cao
Những nguyên tắc này là mấu chốt bạn phải áp dụng để có được hiệu quả trong quản lý tài chính cá nhân và chúng tất nhiên không thể bị phá vỡ.
Nguyên tắc 1: Xác định nguồn ngân sách
Để bắt tay vào quản lý dòng tiền cá nhân thì tất nhiên bạn phải biết được những nguồn thu nhập của mình đến từ đâu. Trong đó có thu nhập cứng và thu nhập mềm, có nghĩa là thu nhập theo định kỳ bằng tiền lương và thu nhập có thể phát sinh được do kiếm bên ngoài.
Nguyên tắc 2: Không được lạm dụng thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng đối với người trẻ là một vật dụng không cần thiết theo đánh giá của nhiều người bởi vì người trẻ thường không kiểm soát được chi tiêu của mình mà tiêu quá trớn. Điều này sau này sẽ dẫn đến rất nhiều hậu quả khó lường và nhiều vấn đề hệ lụy rất lớn.
Nguyên tắc 3: Có tiền nhàn rỗi nên đầu tư sinh lời
Khoản dự phòng tất nhiên phải có để giải quyết các vấn đề là rủi ro trong tương lai và nếu đã có khoản này mà các bạn vẫn có tiền rảnh rỗi thì hãy đầu tư chúng để sinh lời. Đơn giản nhất là các bạn gửi tiết kiệm, hoặc tham gia đầu tư chứng khoán,…
Nguyên tắc 4: Tuân thủ nguyên tắc và kiên nhẫn
Sự tuân thủ và kiên nhẫn trong quản lý tài chính cá nhân thì mới có thể mang lại hiệu quả vì đây là việc thực hiện trong thời gian dài nhưng cũng cần linh hoạt trong công việc này. Nguyên tắc này bắt buộc mọi người cần phải nhớ nếu muốn kiểm soát nguồn tiền ổn định nhất.
Xem thêm:
- Cách xóa trang trong word dễ dàng chỉ với vài thao tác
- Cách làm mục lục trong Word cho các phiên bản đơn giản
Kết luận
Bài viết đã giúp các bạn hiểu hơn về quản lý tài chính cá nhân là gì và cách thức để thực hiện công việc đó hiệu quả. Hy vọng sau khi tham khảo bài viết này, nhất là các bạn trẻ có thể thực hiện công việc này được tốt nhất để cuộc sống trở nên dễ dàng hơn.
